во что вложить небольшую сумму денег чтобы приумножить

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Источник

Куда вкладывать совсем небольшие суммы?

Подскажите, куда лучше регулярно вкладывать такие суммы?

Роман, при небольших пополнениях оптимальный вариант — инвестировать через фонды. ETF предлагают широкий набор ценных бумаг при низком пороге входа. За 3000—4000 Р вы сможете покупать облигации и акции отечественных и зарубежных эмитентов, а также золото. Какие доли разных классов активов держать в портфеле, зависит от цели и горизонта инвестирования.

Например, при консервативном подходе можно разместить облигации с акциями в пропорции 60/40 или взять за образец варианты «ленивых портфелей». Если же вы нацелены нарастить капитал и готовы к сильным просадкам, то имеет смысл увеличить долю акций.

Расскажу, как сформировать портфель акций с помощью ETF.

Что такое ETF

По сути, это уже готовая корзина ценных бумаг, объединенных по какому-то признаку. Например, акции технологического сектора или немецких компаний. Когда вы покупаете один пай ETF, вы автоматически приобретаете долю в каждой компании из корзины фонда. Чтобы инвестировать в каждую компанию по отдельности, вам понадобился бы огромный капитал — здесь же за пару тысяч рублей вы вкладываетесь в несколько десятков, а то и сотен компаний.

Но есть нюанс — взимаемая фондом комиссия за управление. Например, для ETF, которые котируются на Московской бирже, она, как правило, составляет 0,5—0,9% в год. Комиссия уже учтена в котировках фонда — ничего дополнительно платить не нужно.

Вот на что обратить внимание при покупке ETF.

Страна регистрации фонда. Это влияет на налогообложение дивидендов и, следовательно, на ваш доход. Так, ETF от провайдера FinEx зарегистрированы в Ирландии и платят с дивидендов зарубежных компаний налог 15% — в том числе с российских и американских. Российские аналоги ETF, они же БПИФ, вовсе освобождены от уплаты налога с дивидендов российских компаний, а с американских налог составляет 13%. Поэтому с точки зрения налогов выгоднее приобретать отечественные фонды.

Например, если вы инвестируете в список компаний индекса Мосбиржи, то выгоднее брать SBMX от Сбербанка: налог составит 0%. Для сравнения, в FXRL от FinEx налог составит 10% из-за регистрации в Ирландии. Наименее же эффективным будет RUSE: он зарегистрирован в Люксембурге, где с фонда удерживают 10% налога с дивидендов. А затем фонд выплачивает дивиденды инвесторам — с них в России удерживают еще 13%. Получается двойное налогообложение: 10% + 13%.

Реинвестирование дивидендов. Из всех представленных на Московской бирже ETF дивиденды платит только RUSE. Остальные автоматически реинвестируют все, что вы заработали. В случае с отечественными фондами это наиболее эффективный вариант, так как они не платят налог с дивидендов. Если бы инвестор покупал акции компании напрямую, а не через ETF, он заплатил бы с дивидендов НДФЛ 13%.

Инвестиции — это не сложно

В какой валюте котируется фонд. Например, фонд FXRU на Московской бирже представлен в рублях, долларах и евро. Но не все брокеры предлагают возможность совершать сделки в каждой из этих валют. Иногда брокер разрешает покупать фонд за одну валюту, а продавать за другую. Если у вас на руках рубли, покупайте рублевый вариант, если доллары — долларовый. Так не придется конвертировать валюту и платить брокерскую комиссию.

Валюта активов фонда. По сути, неважно, за какую валюту вы приобрели фонд, главное, что находится в его корзине. Например, если вы покупаете акции Мосбиржи через FXRL, то приобретаете рублевый актив, даже если покупали его за доллары. Если же вы возьмете FXUS, это будет долларовый актив, купленный за рубли.

Важно понимать, какие именно активы находятся внутри фонда, а не в какой валюте они отображаются в портфеле. Состав корзины фонда обычно можно найти на его странице, а также в описании каждого инструмента у брокеров. Так, FXUS повторяет набор эмитентов из индекса Solactive GBS United States Large & Mid Cap — в нем 512 американских компаний.

Брокер. В зависимости от того, у какого брокера вы открыли счет, можно экономить на комиссиях. Например, Тинькофф не взимает комиссию за сделку при покупке фондов, провайдером которых он является, — в этом случае акции индекса Мосбиржи выгоднее покупать через TMOS, чем через SBMX.

Разделение активов по валютам

Итак, с классом активов определились: инвестируем в акции через покупку ETF. Куда вкладывать, в российские компании или зарубежные, зависит от состава вашего портфеля. Например, если у вас 30% портфеля в TMOS — российские акции, а 70% в FXUS — американские акции, то рублевые активы к долларовым у вас в пропорции 30/70. При этом в портфеле они все могут отображаться в рублях.

Как грамотно распределять активы в своем портфеле, читайте в подборке «Диверсификация портфеля».

Возможно, отношение рублей к долларам 30/70 покажется вам слишком несбалансированным, но часть портфеля мы в любом случае рекомендуем держать в долларах. Вот почему.

Девальвация рубля. Только в 2020 году рубль подешевел по отношению к доллару на 20%. В пересчете на доллары реальный финансовый результат становится меньше по сравнению с вложениями в долларовые инструменты. Нужно обращать внимание на доходность портфеля в долларах, даже если мы живем в России и за все платим в рублях.

В реальности девальвация рубля подстегивает инфляцию. Это приводит к росту стоимости зарубежной продукции и местных товаров, в которых есть импортные составляющие. Покупательная способность денег становится меньше. Чтобы исключить фактор девальвации, минимум 50% портфеля нужно держать в долларовых активах.

Для наглядного примера сравним индекс Мосбиржи и РТС — это тот же набор компаний, но в пересчете в доллары. За последние пять лет первый вырос на 65%, а РТС — примерно на 35%. Несмотря на то что в первом случае доходность составила 13% годовых, фактический финансовый результат с учетом девальвации в два раза ниже.

Сырьевой характер рынка. Более 50% экономики РФ приходится на нефтегазовую отрасль и добычу полезных ископаемых, поэтому секторальное деление в индексе Мосбиржи слабое. Технологические отрасли у нас практически отсутствуют. То есть, чтобы диверсифицировать портфель по секторам, надо инвестировать в зарубежные компании.

Зависимость от развитых рынков. В кризисные периоды развивающиеся экономики страдают сильнее всего, так как спрос на сырье уменьшается. Крупные инвесторы выводят свой капитал из развивающихся рынков и вкладывают его в более надежные инструменты. Геополитические факторы можно минимизировать, если инвестировать часть капитала в зарубежных эмитентов.

Управление портфелем

Когда вы инвестируете небольшие суммы, учитывайте тариф вашего брокера. Если вы пополняете счет на небольшие суммы каждый месяц, то эти месяцы будут считаться активными — брокер снимет с вас абонентскую плату за пользование счетом. Когда сделки по купле-продаже не совершаются, абонентская плата отсутствует. Поэтому выгоднее инвестировать не каждый месяц понемногу, а, например, раз в квартал. В этом случае вы заплатите брокеру не за три активных месяца, а только за один.

Ребалансировку портфеля тоже достаточно проводить раз в квартал или раз в полгода. Ребалансировка — это выравнивание исходных долей инструментов в портфеле в соответствии с выбранной стратегией. Например, соблюдение пропорций активов в портфеле особенно важно для всепогодного портфеля, который строится на балансе рисков.

Со временем одни активы растут в цене, другие падают — исходные доли размываются. Чтобы восстановить пропорции в портфеле, проводят ребалансировку.

Можно ребалансировать портфель за счет продажи выросших в цене активов и покупки подешевевших.

А можно при очередном пополнении счета просто докупить активы, доля которых в портфеле уменьшилась. Этот вариант подходит, если вам ближе консервативный подход и вы инвестируете по принципу «купил и держи».

Если вы будете и продавать, и покупать, то заплатите двойную брокерскую комиссию — и за продажу, и за покупку. А еще вам придется заплатить 13% с прибыли. Чтобы не платить двойных комиссий, придется держать активы минимум три года: при продаже вы освобождаетесь от НДФЛ по льготе на долгосрочное владение.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты Т⁠—⁠Ж отвечают

Andrey, Скорее всего Лёха остался без зубов:)

Lexa, если у человека нет актуальных проблем, просто так «вложить деньги чтобы забыть о зубах» не выйдет.

Denis, на здоровье не жалуюсь, образование высшее. Так что рост и развитие с опытом придут

Roman, высшее образование не гарантирует даже работу по профессии, оно вообще ничего не гарантирует.

Sol, высшее образование оно как хорошее нижнее бельё. Его не видно, но чувствуешь себя увереннее 🙂

Дмитрий, и, в случае чего, перед патологоанатомом будет не стыдно)

Roman, это не так, о чем говорит жизнь большинства людей вокруг. С опытом рост и развитие трансформируется в существенный рост доходов у очень малого % людей, что говорит о том, что проблема не в опыте, а в отстуствии конкретных целей и дедлайнов у людей.

Павел, нет. Кто вам мешает вкладывать отдельно в эмитентов из списка ETF? Тем более если вы играете в долгую. Зачем платить комиссию фонда?

В чем проблема покупать иностранные акции не каждый месяц на 3-4 тыс, а раз в несколько месяцев на 9-12-15 итд тыс? И да, наверное выбор иностранных акций не такой большой из-за того, что Сбер

Евгений, очень плохая стратегия купить всё сразу на всю сумму, потому что так можно купить на максимуме, а потом они упадут. Нужно делать усреднение, то есть покупать маленькими порциями раз в неделю.

Пончик, ускорить покупку недвижимости. Машина в большом городе не особо нужна

Roman, а в маленьком?)

Майский, не согласен с вами. Для инвестиций нет малозначимых сумм. Важна не сумма, а сам интерес к этому процессу, человек начинает разбираться в этом, узнавать, как и что устроено на фондовом рынке, приучается к культуре инвестирования, вырабатывает привычку инвестировать. Все это очень важно, а суммы со временем вырастут.

Тут недавно был дневник трат человека, зарабатывающего под миллион в месяц и не имеющего сбережений вообще. Вот результат отсутствия культуры инвестирования, которую он мог выработать, начиная с малых сумм.

Уважаемый Виктор, &редактор! Факт-чек: на самом деле налог на дивиденды для FXRL существенно меньше, 10% а не 15% как указано. Так что и выигрыш БиПИФ меньше.

Алексей, увы не все распарсили сарказм) Но безусловно вы правы, с человеком без трёх высших стыдно вместе в лифте ехать.

Роман, фонд на эти дивиденды покупает новые акции, что увеличивает стоимость вашей акции. Т. Е акция у вас по прежнему одна, но стоит дороже. В идеале.

Roman, на тиньке куча тикеров с ценой меньше доллара, столько же в диапазоне 1-10$ и т.д.

Алексей, смотрю на кол-во минусов и хочется сказать словами классика: «А сегодня в сарказм не все умеют. Вернее уметь могут не только лишь все, мало кто может это сделать».

На смартлабе есть блог одного человека, он вот уже 14 лет каждый месяц покупает российские акции на 3к рублей, сейчас на счету у него уже 5 млн рублей, он планирует выйти на пенсию в 65, то есть ещё 14 лет будет инвестировать по 3000 рублей, точнее с этого года по 4200, сумму он привязал к пенсионному отчислению со своей ЗП, я к чему говорю, даже маленькие суммы, могут привести к хорошему результату.

Источник