в чем разница между мкк и мфк

Основные отличия микрофинансовых и микрокредитных компаний

Предельная сумма микрозайма физическому лицу (основного долга физического лица перед МФО по договорам микрозайма)

Предельная сумма микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю (основного долга юридического лица или индивидуального предпринимателя перед МФО по договорам микрозайма)

Привлечение денежных средств

Размер собственных средств (капитала)

Не менее 70 млн руб.

с 01.07.2020 — 1 млн руб.

с 01.07.2021 — 2 млн руб.

с 01.07.2022 — 3 млн руб.

с 01.07.2023 — 4 млн руб.

с 01.07.2024 — 5 млн руб.

Требование к минимальному размеру собственных средств (капитала) не распространяется на МКК предпринимательского финансирования и МКК, учредителем (акционером, участником) которых является Российская Федерация, субъект Российской Федерации, муниципальное образование.

Выпуск и размещение облигаций

Разрешено с учетом ограничений

Соблюдение экономических нормативов

Формирование резервов на возможные потери по займам

Осуществление производственной и торговой деятельности

Делегирование кредитной организации проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиента — физического лица

Обязаны проводить и представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Федеральным законом от 02.07.2010 № «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» обязанность не установлена, но может возникать из норм Федерального закона от 30.12.2008 № «Об аудиторской деятельности». Также аудит годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности может производиться инициативно. В случае наличия аудиторского заключения о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности МКК обязана предоставить его в Банк России в срок и в порядке предусмотренные регулятором для представления годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности.

Членство в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка, объединяющей МФО (СРО МФО)

Надзор Банка России за соблюдением Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и (или) принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России

Банк России осуществляет постоянный надзор.

Банк России не осуществляет надзор, за исключением следующих случаев:

1) МКК не является членом СРО МФО;

2) при осуществлении Банком России надзорных функций в отношении деятельности СРО МФО, членом которой является МКК;

3) размер активов МКК и (или) сумма задолженности по договорам займа перед МКК превышают определенные нормативным актом Банка России значения.

Источник

Микрофинансы и микрокредиты: как они работают и как безопасно одалживать

Офисы микрозаймов можно найти на каждой улице. Их услуги довольно широки: от выдачи наличных до кредита на карту по онлайн заявке. Многие уже давно стали клиентами этих организаций. Но как устроен мир микрофинансов? И что нужно знать, подписывая договор?

Что такое МФО и чем они занимаются

Александр попал в непростую ситуацию: из-за пандемии его доходы резко сократились. Зарплату задерживали уже вторую неделю, жить было не на что. Взять в долг у друзей не получилось. Кредит брать не хотелось – ему не нужна слишком большая сумма, да и с нерегулярными выплатами на работе не одобрили бы заявку. Поэтому мужчина решил обратиться в МФО, расположенную недалеко от его дома.

Что такое МФО? Представьте соседа, у которого всегда можно взять деньги в долг. Его не особо интересует ваш уровень дохода и благонадежность, но он с радостью готов одолжить вам деньги «до зарплаты». Единственное условие – большой процент.

По такому принципу и работают микрофинансовые фирмы:

Компании расположены как в крупных городах, так и в малонаселенных пунктах, где есть лишь одно отделение банка, или вовсе отсутствует. Оформить небольшой долг гораздо проще и быстрее, а зачастую – это практически единственная возможность получить срочно понадобившиеся деньги.

Конечно, при желании можно занять и миллион рублей – регламенты работы организаций это допускают. Но, как правило, объем не превышает двух зарплат, а срок возврата составляет около двух месяцев.

Проценты в разы превышают банковские показатели. Зачастую это 1% в день, из которого складывается 365% годовых.

По этой причине взять деньги у МФО очень просто. Доказывать свой доход, как это необходимо в банке, не обязательно.

При этом микрофинансовая организация – лишь общее понятие. Для упрощения контроля за деятельностью в 2017 году их разделили на микрокредитные и микрофинансовые компании.

Разбираемся в названиях: МФК и МКК

Министерство финансов и Банк России точно так же следят за работой МФО, как и за любой финансовой структурой. Поэтому основной принцип разделения строится на объемах фигурирующих денег и некоторых отличиях в организации деятельности.

МФК – микрофинансовая компания – более крупная организация. Ее уставной капитал должен составлять минимум 70 млн рублей. Обладает расширенной деятельностью, а за самими компаниями следит Банк России.

Чем занимаются:

В связи с привлечением средств физических и юридических лиц к таким организациям Центробанк предъявляет повышенные требования. Также проводятся ежегодные проверки их деятельности.

Хорошо обдумайте все риски, прежде чем вкладывать свои средства в МФО. Они не подлежат страхованию АСВ, как обычные банковские вклады. Поэтому вы не сможете вернуть свои деньги, если компания их потеряет. Лучше доверяйте свои средства проверенным банковским организациям.

МКК – микрокредитная компания – более ограничена в своих возможностях. Слово «кредитный» в названии говорит о том, что компания только выдает деньги. Максимальный заем – 500 тысяч рублей.

В отличие от МФК, микрокредитные фирмы не имеют права привлекать сторонние средства, и ведут деятельность только за счет фонда компании и собственников. И размер их капитала не определен.

За МКК не следит Банк России, вместо него компания состоит в саморегулирующей организации (СРО). Но при этом Центробанк может провести проверку организации в случае жалоб на нее.

Функции МКК и МФК необходимо знать, чтобы не наткнуться на мошенников. Несмотря на множество законов, нечестные предприниматели все еще ведут свободную деятельность, прикрываясь законными основаниями.

МФО и банки: в чем разница

Александр задумался: если разница между финансовыми и кредитными компаниями понятна, то чем они отличаются от банков? Если в МФО легко взять кредит, то почему банки так усложняют этот процесс?

Приведем основные отличия МФО от банковских организаций. В реальности можно найти еще больше расхождений в их деятельности, т.к. банк занимается не только оформлением займов.

Банки

Широкий спектр полномочий:

· финансовые услуги для физических и юридических лиц и т.д.

Функционал организаций строго ограничен в зависимости от вида компаний

Возможность получить крупную сумму в долг на длительный период возврата

Выдают небольшие займы, срок долга редко превышает пару месяцев

Процедура одобрения занимает несколько дней: кредитор проверяет платежеспособность клиента, требует набор документов, подтверждение доходов

Микрозаем выдается в день обращения. МФО менее придирчивы к клиенту. Некоторые организации не требуют даже паспорт

Банки работают по расписанию в рабочие дни. В выходные работа офисов ограничена

Возможность обратиться за деньгами 24/7

Процентная ставка редко превышает отметку 25%

Процент начисляется за каждый день займа. Таким образом он достигает 365%

Почему такая разница в сроках кредитования и величине выдаваемых средств? Дело в том, что банк настроен на более долгосрочные финансовые отношения с клиентом. Большие суммы можно растянуть на долгий срок, поэтому текущий доход заемщика тщательно проверяется.

В МФО все иначе. Организации нужна прибыль здесь и сейчас, т.к. срок возврата денег мал. Стабильность дохода проверяется поверхностно, отсюда есть риск, что клиент не вернет деньги. Поэтому компании компенсируют данные недостатки высокими процентами.

При этом не стоит считать быстрые займы конкурентом банка. В подобные организации обращаются только в самых крайних случаях.

Где лучше занять: в МФО или в банке

Вернемся к Александру. Он решил обратиться в ближайший офис микрозаймов. Ему нужна небольшая сумма в 20 тысяч рублей. Менеджер подготовила для него стандартный договор, и мужчина уже собирается поставить на бумаге свою подпись. Следовало ли ему пойти по другому пути и обратиться в банк?

У кого лучше одолжить деньги, у банка или МФО, – сложный вопрос. Каждый исходит из своих потребностей и жизненной ситуации. Бывает, когда другого выбора и правда нет. Но все же не стоит занимать средства опрометчиво у первой попавшейся компании.

Рассмотрите внимательно каждый вариант. Воспользуйтесь онлайн калькулятором для расчета кредита. Процентная ставка от Совкомбанка покажется вам наиболее выгодной.

Памятка для клиентов микрофинансов

Что сделать до:

Если она покажется вам запредельной, то сравните предложения нескольких организаций.

Сотрудник предложит вам сразу подписать договор на выдачу средств. Но не торопитесь. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать решение, в течение этого времени организация не может менять начальные условия займа.

Заранее найдите там выбранную компанию. Сравните, чтобы все данные из реестра совпадали с указанными в договоре (полное и краткое название, ИНН, адрес нахождения и т.д.).

Если компания устанавливает 1% в день, то за месяц вы переплатите 30% от суммы.

Например, в случае Александра, через месяц долг будет составлять 26 тысяч рублей. Хорошо подумайте, сможете ли вы отдать такую сумму и где возьмете деньги.

Что сделать после:

После 1 января 2020 года начисленные проценты, штрафы, пени не могут увеличивать заем более чем в 1,5 раза. Учитывая нелегкое материальное положение, которое вынуждает брать займы, лишние начисления за просрочку платежа вряд ли нужны.

Брать микрозаймы имеет смысл только на небольшие сроки, чтобы не переплачивать высокие проценты. А если у вас есть возможность, то погасите задолженность заранее.

Не берите новый микрокредит для погашения имеющихся задолженностей. Так вы попадете в финансовую ловушку, ведь деньги придется возвращать, но уже с более крупными процентами. Подумайте о рефинансировании – это более цивилизованный способ покончить с долгами. Банки дают возможность перекредитовать даже микрозаймы.

В случае конфликта с организацией это послужит железным доказательством того, что от уплаты вы не отклонялись.

Как вычислить мошенника

Перед тем, как обратиться в МФО, Александр видел множество рекламы: от баннеров в интернете до простых бумажных объявлений на улице о выдаче денег. Сам он в итоге обратился в наиболее популярную компанию, но насколько можно доверять такой агрессивной рекламе?

Не оформляйте микрозаем на эмоциях. Помните, что это не облегченная версия кредита, а совсем наоборот. Из-за повышенной ставки нужно внимательно рассчитывать свои возможности вернуть долг. Внимательно выбирайте организацию и заранее проверяйте ее наличие в госреестре Центробанка.

Кто защищает пользователей микрозаймов

Через месяц Александр выплатил долг и не столкнулся с какими-либо проблемами. На работе ему выплатили зарплату. Чтобы избежать новых долгов, мужчина решил поискать новую работу. К тому же у всех на слуху истории про коллекторов и то, как люди буквально лишаются своего имущества из-за долгов. К кому обращаться за помощью?

Для начала разберемся, в каких случаях вообще нужно жаловаться на компанию.

Например, организация самовольно подняла проценты, изменила сроки выплат долга или включила пункты, противоречащие законодательству.

Кому жаловаться?

ЦБ займется проверкой только при условии, если МФО состоит в реестре. Это еще одна причина, почему выбирать организацию нужно ответственно.

Эта инстанция занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми компаниями и их клиентами. Найдите в перечне ваш случай и узнайте, на какую помощь можете рассчитывать.

Любая МФО – это прежде всего организация, которая должна предоставлять качественные услуги населению. Если вам навязывают ненужные предложения, скрывают необходимую информацию и всячески вводят в заблуждение, то смело жалуйтесь на нарушение прав потребителей.

Коллекторы должны вести свою деятельность в рамках закона. Если они превышают свои полномочия, донимают звонками или наведываются к вам домой, то направьте жалобу приставам.

В случае совершения любых действий, противоречащих закону, обращайтесь в прокуратуру. Не забудьте приложить доказательства.

Самое главное – не бойтесь вовремя защитить себя и сразу сообщайте о нарушениях. Ведь если забросить ситуацию, то можно потерять не только деньги, но и нервы.

Долг у МФО – это порой единственное, что можно выручить в определенных жизненных обстоятельствах. Брать деньги у таких организаций нестрашно, а при грамотном подходе отдать долг можно быстро и без проблем. Но подходить к займу надо не менее внимательно, чем к оформлению ипотеки. Иначе есть шанс наткнуться на проблемы.

Источник

В чем отличие МФО, МКК, МФК?

МФО, МКК, МФК – это названия типов небанковских микрофинансовых организаций, на профессиональной основе выдающих займы частным лицами и организациям.

Если деятельность российских банков всесторонне и обстоятельно регулируется законодательными нормами и указаниями Центрального банка, то работа микрофинансовых организаций в области выдачи займов, до недавнего времени почти не контролировалась и не регулировалась. Такой подход оставлял место злоупотреблениям и создал МФО славу жестких ростовщиков действующих совместно с коллекторами где-то за гранью закона. Хотя еще в июле 2010 на общероссийском уровне принят Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Положение стало меняться в конце 2015 – начале 2016 года, когда в названный выше Законе No 151 – ФЗ появились существенные поправки. Для микрофинансовых организаций добавились некоторые новые определения и ограничения. Все микрофинансовые предприятия разделили на категории со своими правами и обязанностями.

Основные понятия микрофинансирования

Чтобы понять, что представляет собой микрофинансирование и займы, нужно выяснить некоторые определения и термины из этой области. Точные формулировки следует искать в Федеральном законе №151, а мы попробуем объяснить их простыми словами, на уровне бытовых понятий:

Из чего состоит микрофинансовая деятельность?

Принципиальные, основополагающие моменты этой деятельности также определены Законом № 151 и другими актами законодательства. Но главные практические составляющие этого процесса можно описать так:

Еще одной стороной деятельности МФО становится привлечение средств извне для начала и дальнейшей работы. Эти средства микрофинансовая организация получает от физических и юридических лиц по установленным законодательством правилам.

Таковы общие моменты деятельности всех микрофинансовых организаций. Теперь опишем основные отличия.

Чем отличается МФО от МКК и МФК?

Отличия между МФК и МКК не принципиальны, но весьма существенны. У каждого из этих типов МФО есть свои особенные права и ограничения. Сведем их в общую таблицу:

Обязательная величина капитала МФО

70 миллионов рублей

Разрешенные способы получения средств для формирования уставного капитала

до 1 миллиона 500 тысяч рублей в качестве вложения (заимствования) у неопределенного круга физических лиц;
любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц

любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц

Максимально разрешенная сумма займа физическому лицу

Максимально разрешенная сумма займа ИП или организации

Выдача займов иностранным гражданам

Право на эмиссию облигаций

размещается выпуск облигаций с соблюдением законодательных норм и особых ограничений для МФК

Право на эмиссию пластиковых карт МФО

Контролируемые нормативные показатели

регулируется достаточность собственных
средств, ликвидность, риск для
заемщика или группы
заемщиков, риск для лица или нескольких связанных с МФК лиц

регулируется достаточность собственных

средств и ликвидность,

разрешено перепоручать идентификацию другой структуре

только идентификация силами МКК

Обязательность ежегодного аудита МФО

Отношения с СРО (саморегулирующаяся организация)

обязательно быть членом СРО

членство обязательно, СРО следит за соблюдением закона и правил со стороны МКК

Форма надзора со стороны Центрального банка

надзорные мероприятия проводятся в особых случаях и при подозрении в наращении законодательства и правил ведения деятельности со стороны МКК или СРО, в котором состоит МКК

Право выдавать займы удаленно, с идентификацией заявителя через интернет (онлайн-займы)

Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным лицам, которые инвестировали в капитал МФО

Источник

Изучаем сферу микрокредитования: в чем отличия МФК и МКК

Микрофинансовый рынок России в настоящее время четко регулируется законодательством. Деятельность МФО контролирует Центральный банк РФ. Регулирующий деятельность МФО закон № 151 ФЗ делит МФО на две большие категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Основные правила микрофинансирования

Микрофинансовая деятельность – деятельность по предоставлению финансовых ресурсов во временное пользование российским, иностранным гражданам, юридическим лицам. Для ведения такой деятельности требуется оформить специальное разрешение.

Для получения разрешения на выдачу займов, МФО обязаны предварительно зарегистрироваться в Государственном реестре. Микрофинансовые компании являются более крупными, имеют большие финансовые возможности, больше ответственности. Микрокредитные компании также выдают займы, имеют меньшие возможности. Например, МККне могут выдавать займы онлайн, а МФК могут. Так, в компании ООО МФК «ЭкспрессДеньги» вы можете оформить займ-онлайн на сумму до 100 000 рублей. Денежные средства, выдаваемые МФО заемщикам, принято называть микрозаймами, микрокредитами.

Состав микрофинансовой деятельности

МФО вправе привлекать денежные средства со стороны для финансирования своих операций. Это главные правила деятельности МФК и МКК.

Отличия МКК от МФК

Главные отличия микрокредитных компаний от микрофинансовых – количественные.

Микрофинансовая компания обязана иметь:

Это основные требования к МФК.

Микрокредитные компании имеют свои особенности работы:

Главным отличием МКК от МФК является величина основного капитала. Более крупный капитал дает больше возможности для ведения бизнеса, но и несет большую ответственность.

Что изменилось с разделением МФК и МКК?

Изменения правил работы микрофинансовых учреждений:

Введение поправок к закону привело к значительному очищению рынка микрокредитования от недобросовестных кредиторов. Значительно выросло качество, количество услуг, существенно ограничены действия коллекторов.

Заключение

Источник

В чем отличие МФО, МКК, МФК

МФО (микрофинансовые организации) выдают займы частным и предприятиям, а также предпринимателям, на малые сроки, небольшими суммами и под высокий процент. Их деятельность контролируется Центробанком России и саморегулируемыми организациями (СРО), а законодательной основой является Федеральный Закон № 151, действующий со 2 июля 2010 года. После внесения в него изменений и дополнений от 2017 года все микрофинансовые организации (МФО) разделились на две категории – микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК)..

Основные особенности МФК и МКК

Независимо от статуса и организационной структуры МФК и МКК имеют следующие особенности:

И МФК, и МКК в обязательном порядке должны являться членами СРО (саморегулируемых организаций).

Чем отличаются МФК и МКК

Обе разновидности относятся к категории микрофинансовых организаций, однако между ними есть ряд существенных различий, представленных в таблице.

Что выбрать – МФК или МКК

С точки зрения клиента особой разницы нет. Главное условие – чтобы компания была надежной и имела безупречную репутацию. При выборе МФО обратите внимание на следующее:

Обратите внимание на акции, бонусы и прочие преференции клиентам. Многие микрофинансовые организации делают солидные скидки первым заемщикам, возможно предоставление льготного периода погашения и т.д. Некоторые скидки и акции приурочены к значимым для компании датам.

Источник